2018银行从业资格考试 个人理财（中级）考点精华汇总(7)
时间:2018-01-30 来源:未知 作者:admin 点击:300次
综合考虑：产品需求，保费承受、保额需求 例题 应用类 2017年，张先生购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙 财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（ ）万元的赔偿。 A.5 B.10 C.25 D.30 答案：B 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（ ）。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失 答案：A 李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 保险公司应赔付（ ）万元。 A.8 B.9 C.10 D.17 答案：C 时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。 从时先生的家庭财务状况分析，他可以购买（ ）。 A.定期寿险 B.万能寿险 C.变额寿险 D.终身寿险 E. 投资连结险 答案：AB 四、教育规划 理论知识： 教育投资规划的特点： 1、教育投资周期长、金额大 2、教育支出时间及费用相对刚性 3、教育费用逐年增长 4、不确定因素多 教育投资规划的原则 1、提前规划、从宽预计 2、专项积累、专款专用 3、计划周详、稳健投资 短期教育投资规划工具 1、学生贷款 2、国家助学贷款 3、商业助学贷款 4、出国留学贷款 长期教育投资规划工具 1、教育储蓄 2、银行储蓄 3、教育保险 4、基金产品 5、教育金信托 6、其他产品 例题 知识类 对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用相对刚性 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多 答案：B 国家助学贷款实行的贷款原则包括（ ）。 A.财政贴息 B.风险补偿 C.信用发放 D.专款专用 E.按期偿还 答案：A,B,C,D,E 教育投资规划流程 1、确定教育目标 2、计算教育资金需求 3、计算教育金缺口 4、制定教育金投资方案及选择投资工具 5、教育投资规划的执行与跟踪 【案例】康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。 康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8％，年投资报酬率为4％。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? (责任编辑：admin) |