考呗网：一起考呗移动版

1.对于产品实物客户风险提示及信息披露不充分。工行在编写产品宣传册等营销宣传工具时，对于自身产品的风险披露不充分不及时，使得消费者在选择产品是，无法关注产品的风险性。如对于非保本浮动收益型产品，承诺获得产品的收益，指出有一定风险，投资需谨慎。但对于具体的流动性风险等却表达不明。

2.不同银行之间理财产品的同质性。国内的个人理财市场发展时间短且缓慢，工行与其他商业银行一样，开始没有发展该类产品的经验，只能相互借鉴。同类型的在不同的银行可能只是名称不同，其风险，预期收益率等可能完全一致，这也就导致了工行营销过程中经常出现产品同质化，使得银行本身利益受损。

3.产品的发行力度不够，宣传不到位。工行产品发行力度较小，宣传措施也不到位，致使工行在国内外双重竞争的营销环境中没有发挥自身更好的优势，不能占据更大更广阔的市场份额。

4.服务方式单一。由于个人理财产品起源于国外，相较于国内的市场，国外的服务方式也必然更加成熟。在国外，消费者甚至可以通过简单通话就能满足自身的理财需求。而国内的服务却很单一。以中国工商银行为例，其线上app对于理财产品的介绍过于简洁，消费者对于很多利害点都不明确。而线下营业厅的营业员也并不完全有耐心，有些营业员会草草介绍，更有甚者会直接给出宣传册让消费者自行选择。还有一些营业员为了自身利益，故意向消费者推荐高价位的理财产品，让消费者在不清楚理财产品的盈利模式的情况下，因为自身错误的认知而做出错误的判断，从而损害消费者的利益，同时使银行失去一部分优质用户，也使得工商银行市场扩大速度减慢，甚至萎缩。

（四）中国工商银行进行个人理财产品营销问题的解决措施

1.发挥银行转型与客户关系管理的重要作用，对产品风险及时披露。工行要学会和消费者之间建立沟通的桥梁，真正以消费者为中心，在其选择产品时，对产品风险具体描述，为消费者找寻他们最喜欢，最合适的理财产品。

2.不断进行自主创新，探寻理财市场新空间，打造工行特色品牌产品。工行和其他商业银行之间的产品具有明显的同质性和可复制性，而只有依靠不断地创新和创造，打造工行本身特色的理财产品以及让顾客满意的产品和服务，才能使得工行在一众商业银行之中脱颖而出，从而获得客户长期的信任和支持。

3.加大宣传力度，扩宽宣传渠道，发现更多营销宣传方式。好的产品需要好的宣传，正所谓“酒香也怕巷子深”，不断的进行营销宣传，使得工行的产品能够让更多人了解。同时还要开展全方位多层次的营销渠道，让本行的理财产品走进千家万户。

4.转变服务方式，更正服务态度。正所谓顾客就是上帝，而市场也一定是以消费者为中心的。中国工商银行需要对其内部员工进行培训，并进行考核，淘汰劣质员工，提高自身服务水平，完善员工投诉机制，做好消费者投诉的接待与处理，将消费者投诉视为宝贵资源，让消费者享受到更优质的服务。同时还可以增加线上人工客服，在线上为消费者排忧答疑，让消费者足不出户就能实现自身需求。

四、中国工商银行个人理财产品营销总结与展望

中国工商银行的个人理财产品发展时间较短，产品也存在诸如同质化，单一化的问题。同时市场也被国内外各家银行所占据。从长远来看，中国的金融行业正在不断发展，其所拥有的市场也在不断扩大。中国国内的个人理财产品依旧在不断的发展完善，未来中国工商银行也会不断的适应国内的个人理财产品行情，不断的改进自身问题，不断推陈出新。工行也必须要不断进行金融创新和产品创新，加大宣传力度，掌握更加方便的营销手段，实现银行本身的转型升级，将多元化的外在需求与本行的创新发展相结合，使自身具有更强大的生命力，在消费者面前打造一个多元化、专业化、市场化的金融银行形象。

参考文献：