根据以下材料，回答题规划时点：2019年1月1日　　2019年初，某银行理财师小王接待了客户朱先生夫妇，几次沟通面谈后了解到朱先生家庭以下信-考呗网题库移动版
个人理财（中级）
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不定项选择题根据以下材料，回答题
规划时点：2019年1月1日
　　2019年初，某银行理财师小王接待了客户朱先生夫妇，几次沟通面谈后了解到朱先生家庭以下信息：
家庭基本情况：
　　朱先生40岁，妻子李女士40岁，夫妇二人均是某外资企业员工，在目前所在公司均已工作5年。儿子10岁，就读小学4年级。
家庭财务状况：

注1：该定期存款为1年前存入的1年期定期存款，年利率为4%，每年底将利息取出，本金自动转存。
注2：该银行理财产品为1年前购买的固定收益的美元理财产品，购买时人民币兑美元的汇率为1美元＝6.5048元人民币，目前汇率为1美元＝6.3628元人民币，2018年年末取得分红收入2,300元。
注3：自用房产是3年前购买，贷款36万元，贷款年利率为6%，贷款期限20年，按月等额本息还款。

注1：朱先生2018年每月税前工资收入7,000元，李女士每月税前工资收入4,500元。
注2：朱先生、李女士每年12月份都会发放相当于个人当年一个月工资的年终奖。
注3：2018年家庭生活支出中朱先生支出4.1万元，李女士支出2.5万元，儿子支出0.7万元。
福利状况：
　　朱先生和李女士所在的单位缴纳国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金，个人缴费比率均分别为8%、2%、1%和9%。住房公积金单位等额配款。
　　2018年度朱先生家庭所在地职工月平均工资为3,500元，每年增长4%。
保险状况：
　　朱先生夫妻除了社保外，没有购买任何商业保险。
理财目标：
　1．换房规划。朱先生夫妻打算3年后换购一套目前市场价值230万元的大房，首付四成。
　2．退休规划。朱先生夫妻计划20年后同时退休，预期寿命均为80岁。二人希望退休后第一年生活费用合计6.5万元，之后每年按通货膨胀率增长。
　3．教育金规划。计划8年后送儿子去美国留学4年。
假设条件：
　1．朱先生和李女士工资收入年增长率均为4%，通货膨胀率为4%。
　2．忽略活期存款的利息收入。
　3．房价年增长率为6%，忽略房屋折旧。
朱先生计划将目前持有的股票和股票型基金按市值全部卖掉，所得资金用来准备儿子读大学的学费。经计算儿子未来出国读大学的学费在出国当年的现值为50万元，若朱先生的年投资报酬率为6%，忽略其他资金投入，则在儿子出国留学时的教育金缺口是(　　)。（答案取最接近值）

A．5.69万元
B．10.48万元
C．13.34万元
D．21.90万元

参考答案C
解析:朱先生目前持有的股票和股票型基金市值＝150,000＋80,000＝230,000＝23万元，这23万元在8年后的终值＝23×（1＋6%） ^ 8＝36.66万元，因此，儿子出国留学时的教育金缺口＝50－36.66＝13.34万元。
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不定项选择题 朱先生夫妇计划3年后将目前的自用住房按届时的市价出售，以所得净收入为首付款，贷款购买一套现价230万元的新房，新房首付四成。忽略旧房出售过程中的相关税费，则3年后换房时首付款缺口是多少？(　　)（答案取最接近值）

A．31.65万元
B．18.74万元
C．21.60万元
D．31.79万元

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不定项选择题 小王在为朱先生家庭的某方案做生涯仿真分析时，发现该方案的内部报酬率是－1%，且每年的理财准备均不小于零。已知与朱先生的风险属性相适应的年投资报酬率为6%，则以下小王的说法或建议正确的是(　　)。
①小王告知朱先生内部报酬率越高，方案越好
②小王建议朱先生应外出兼职工作以增加储蓄
③小王告知朱先生在该方案下，朱先生去世后会留下遗产
④小王建议朱先生应提高目前和退休后的生活水平

A．①、②
B．①
C．③
D．③、④

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不定项选择题 若朱先生退休时其指数化月平均缴费工资为13,000元，缴费年限合计为30年，其国家基本养老保险个人账户余额为42万元。据此可判断，朱先生退休后第一个月可以领取的国家基本养老保险金为(　　)。（答案取最接近值）

A．6,122元
B．4,459元
C．3,230元
D．6,915元

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