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　　“按揭农业”是基于山东诸城市承接省财政金融政策，融合支持乡村振兴战略制度试点以来推出的新型发展理念，诸城成为全国首个在农业领域试行“按揭”模式的县级市。该模式以国有龙头企业为核心，由企业融资完成基地及配套设施建设后，农户像买房子一样支付“首付”，选择承包或租赁，逐年还贷便可进行经营管理。

　　为推动“按揭”农业精深化、链条化、集群化发展，人行诸城市支行积极推动辖区银行机构加强政策协同配合，创新信贷投放模式，纾解乡村振兴融资难、融资贵的困境。如今，“按揭农业”模式下的众多农户已由“产业工人”变身“产业经理”，助力诸城市农业高质量发展。

　　政策护航 打破发展“瓶颈”

　　诸城市是农业大县，面临发展现代高效农业投入大、农民自身投资能力弱的实际问题。针对这一瓶颈，诸城市委牵头编制《创新财政金融政策融合机制支持乡村振兴战略工作实施方案》，人行诸城市支行协同财政局、涉农银行召开专题会议，确定将“按揭农业”纳入乡村振兴重点支持模式，破解涉农领域融资问题。

　　按照实施方案要求，人行诸城市支行积极推动完善金融配套，引导辖内农商银行推出“按揭农业贷”信贷产品，专项用于农业承包或租赁农户缴纳经营流动资金，着力解决农户“首付”或“按揭”资金不足的问题。人行诸城市支行充分发挥央行资金引领作用，将货币政策工具灵活运用于“按揭农业”模式中，利用1万亿元再贷款再贴现专项资金帮助186户经营主体获得低成本贷款2.4亿元，利用贷款延期支持工具帮助15户经营主体延期贷款本金8000万元。

　　模式创新 鼓足发展“底气”

　　“2019年突如其来的冰雹让我打消了扩大种植规模的念头，多亏了新推出的‘按揭农业’模式，如今不再需要考虑建设资金的筹集问题，有了扩大种植规模的底气。”诸城市枳沟镇玉皇社区村民陈会强说。

　　为改变农业以“农户融资、农户投资”为主的传统发展方式，逐步形成以“企业融资、企业投资”为主的建设运营方式，2020年9月，人行诸城市支行组织开展“金融支持‘按揭农业’模式”探索行动，积极引导辖内银行机构推出契合“企业融资+建设基地+提供技术服务+农户承包或租赁经营+企业回购+实现利益再分配”运营模式的信贷支持方案，企业农户双方产业共创、利益共享，实现“抱团合作、风险共担、收益共享”。2020年以来，诸城各银行机构已为以“企业+基地+农户”模式为主的农业产业联合体提供信贷支持13.6亿元。

　　“在‘按揭农业’模式下，帮扶农户的企业可以优先获得低成本信贷资金支持，农户也可以免费获得来自企业的专业技术指导，不需要再为销路发愁，农户抵押物缺乏、抗风险能力差等融资问题也得以解决。”人行诸城市支行行长吴兴勇告诉记者。

　　规划引领 筑牢发展“根基”

　　“感谢诸城农发行发放的优惠利率贷款，为公司‘万亩种植’项目开展给予了充足的资金保障。”山东禾融农业科技集团有限公司副总经理刘志新说。山东禾融农业科技集团有限公司在农发行诸城支行办理了4.2亿元的长期贷款，利用该笔贷款不仅实现了矮化大樱桃和矮化苹果的规模化种植繁育，而且同步完成了水肥一体化等配套设备的安装工作。2020年，该公司已经完成矮化品种种植1万多亩，惠及农户两万多人。

　　山东禾融农业科技集团有限公司是由诸城市财政局出资成立的专注农业领域的市属国有企业，代替农户进行前期投资建设运营。为充分发挥国有企业的“领头羊”带动作用，人行诸城市支行牵头辖内22家银行机构成立金融保障领导小组，第一时间组织有意向银行机构到山东禾融集团开展实地银企对接工作，以简流程、低成本为宗旨为公司制定综合融资方案。经过多方积极推进，帮助公司成功获批农发行的10年期大额贷款，首年贷款利率优惠100BP，有效满足了企业的项目建设融资需求。

　　“万丈高楼平地起，一砖一瓦皆根基。”在诸城各金融部门的共同支持下，诸城市“按揭农业”发展模式逐渐走上规模化、示范化、市场化之路，有效实现了“增量、降价、提质、扩面”的涉农信贷投放目标。2020年以来，诸城涉农企业已借助该模式提供就业岗位3万余个，带动农户平均月增收5000元以上。