2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第十五章银行基本法律法规(5)
时间:2018-02-11 来源:未知 作者:admin 点击:300次
（7）直接购置不动产和动产：直接购买别墅、飞机、金融债券等，再在转卖中套取货币现金存入银行，使之合法化 （8）通过证券和保险业洗钱：在世界经济全球化和现代化计算机网络等高新技术支持的条件下，巨额金融交易瞬间就可以在全球范围内完成 【例题•单选】下列关于洗钱的说法中，不正确的是（ ）。 A．洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化 B．洗钱过程的三个阶段具体是指处置阶段、融合阶段、培植阶段 C．培植阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份 D．处置阶段是指为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖 【答案】D 【解析】处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程（最易被侦察到的阶段）；而融合阶段是为犯罪得来的财富提供表面合法掩盖。 二、反洗钱的监管机构及职责 1.中国人民银行（主要机构） （1）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； （2）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章； （3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （4）在职责范围内调查可疑交易活动； （5）接受单位和个人对洗钱活动的举报； （6）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动； （7）向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况； （8）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。 2.国务院金融监督管理机构 （1）参与制定银行业金融机构反洗钱规章； （2）对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求； （3）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告； （4）审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。 （三）商业银行的反洗钱义务 1.建立反洗钱内部控制制度； 2.建立客户身份识别制度； 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年； 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告； 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 【例题•单选】根据《反洗钱》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立（ ）制度。 A．居民身份之别B．法人身份识别 C．客户身份识别D．公民身份识别 【答案】C 【解析】商业银行的反洗钱义务建立客户身份识别制度。 (责任编辑：admin) |