2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第十五章银行基本法律法规(4)
时间:2018-02-11 来源:未知 作者:admin 点击:300次
（3）不得向关系人发放信用贷款，担保贷款条件不能优于其他贷款人； （4）关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织； （5）同业拆借； （6）禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金； （7）办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，按期限兑现，收付人账，不得压单、压票或违反规定退票； （8）境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。 3.贷款业务保障规则 （1）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保； （2）借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 （三）银行业务管理规定 【例题•单选】下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。 A．商业银行可以投资于非自用不动产 B．商业银行办理结算业务不得压单、压票 C．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 D．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 【答案】B 【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目祁标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 【例题•单选】下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。 A．关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B．商业银行不得向关系人发放信用贷款 C．关系人包括商业银行的董事及其近亲 D．商业银行不得向关系人发放担保贷款 【答案】D 【解析】根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 四、商业银行的接管和终止 （一）商业银行的接管 1．接管目标。保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 2．接管程序。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。 3．接管法律效力。债权债务关系不因接管而变化 4．接管终止。 （二）商业银行的终止 1．因解散而终止。 2．因被撤销而终止。 3．因被宣告破产而终止。 第四节 《反洗钱法》 一、洗钱的概念、过程及方式 1.定义：为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。 2.过程 （1）处置阶段：最容易被侦查到的阶段，是将犯罪收益投入到清洗系统的过程。 （2）培植阶段：通过金融交易将非法收益与其来源分开 （3）融合阶段：被描述为“甩干”，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，将非法收入变得合法化。 3.洗钱的常见方式 （1）借用金融机构：匿名存储，借用金融机构，控制银行或其他金融机构 （2）藏身于保密天堂：有严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法和严格的公司保密法，如瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马、加勒比海和南太平洋的一些岛国 （3）使用空壳公司（也称为被提名人公司）：被提名人对公司的真实所有人一无所知 （4）现金密集行业：以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入 （5）走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益 （6）伪造商业票：洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益，但在数量和价格上做文章 (责任编辑：admin) |