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　　2020年，是极不平凡的一年，是困难重重的一年。郑州银行（002936）全体干部员工齐心协力、迎难而上，取得可喜业绩。报告期内，本行经营管理工作主要呈现以下特点：一是主要经营指标稳中向好。截至报告期末，本行资产总额人民币5,478.13亿元，较年初增长人民币473.35亿元，增幅9.46%；吸收存款本金总额人民币3,142.30亿元，较年初增长人民币250.14亿元，增幅8.65%；发放贷款及垫款本金总额人民币2,379.59亿元，较年初增长人民币420.48亿元，增幅21.46%；2020年实现营业收入人民币146.07亿元，同比增加人民币11.20亿元，增幅8.30%；净利润人民币33.21亿元，同比减少1.55%；净利息收益率2.40%，同比增加0.24个百分点；成本收入比22.40%，同比下降4.06个百分点；资本充足率12.86%，不良贷款率2.08%，拨备覆盖率160.44%，主要指标均符合监管要求。

　　二是“四大战役”取得阶段性胜利。打赢疫情防控阻击战。面对疫情，制定防控方案，开展员工摸排，保障防疫物资，全行员工无确诊、无疑似；积极捐款捐物，组织参与线上义诊、关爱援鄂医护人员、党员先锋队社区值守等活动，得到省市领导的充分肯定。打赢复工复产攻坚战。站到讲政治高度，落实“六稳”“六保”要求，执行抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款等政策，全省首推“复工贷”，主动减费让利，延期还本付息。打赢不良歼灭战。成立大额资产管理中心，分层分类处置风险资产；严格实施集中度限额管理，推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降；成立对公、零售、风险三个科技支持中心，理顺案件、诉讼管理职责及制度规范，健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。截至报告期末，本行不良贷款率2.08%，较去年末下降0.29个百分点，资产质量持续转好。打赢乱象扫荡战。发布员工行为“十三条高压线”；完成郑州市纪委监委派驻制改革；出台信访投诉事件、案件、舆情事件联防联控实施意见，开展隐患排查“扫雷行动”，全年无重大案件、投诉发生。

　　三是高质量发展提质增效。本行公司业务深耕挖潜。举办第四届中国商贸物流银行联盟峰会，成员扩展至55家；云物流上线2.0版，打造了网络货运平台服务新模式；取得省级国库集中支付、省级财政统发工资和全省社保卡合作银行代理等资格。小微业务开辟新路。用好普惠小微信用贷款支持计划、延期还本付息等政策；“房e融”余额达到人民币143.63亿元；启动科技金融“千帆计划”，打造郑银科创金融新模式；“两增两控”目标圆满完成。零售业务成绩突出。上线郑银理财家平台，6个月销售额突破人民币130亿元；推出“虚拟信用卡”，发布“郑银乐卡”、“郑银奥影卡”；上线久久版手机银行；构建微银行、公众号、小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。金融市场业务实现突破。利用公开市场一级交易商、做市商资格，开展一二级市场联动交易，全年承分销总量首破人民币1,000亿元，债券和资金交易规模突破人民币10万亿元。

　　四、风险管理

　　报告期内，本行主动适应经济变化和监管要求，围绕高质量发展思想，秉持审慎稳健的发展基调，深化资本回报和风险定价理念，持续完善全面风险管理体系，建立良好的合规与风险文化，不断丰富和优化风控工具，努力实现风险管理与业务发展、价值创造之间的相互制衡和有效促进，保障本行持续稳健经营。本行在经营中主要面临的风险情况与管控措施如下。

　　7.1信用风险信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行设立了覆盖整个信贷业务流程的全方位信用风险管理架构，制定政策及程序识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。本行信用风险管理采取的主要措施如下：

　　一是推进政策研究创新，强化授信政策引领。启动“一行一策”研究工作，深入分析区域经济优势，探索区域特色化发展道路；搭建标准化行业研究模板，加强行业研究力度，提升行业研判前瞻性，增强业务前端风险防控水平。二是加强客户准入管理，严格新增授信准入。根据客户行业、规模等不同因素，设置准入基本门槛，制定并进一步收紧集中度限额指标，加强授信集中度管理，严格控制大额授信新增，做好存量压降方案。三是完善审批机制，提升审批质效。建立总分支分级审批架构，在授权范围内开展授信审查工作，有效提升审查效率；对全行实行统一授信管理，有效防范多头授信、过度授信，降低信用风险。