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三色笔记精华

第二节 中国的金融体系

【大纲要求】了解建国以来我国金融市场的演变历史；熟悉我国金融市场的发展现状； 了解影响我国金融市场运行的主要因素。

了解银行业、证券业、保险业、信托业的有关情况； 熟悉我国金融市场“一行三会”的监管架构。

了解中央银行主要职能；熟悉存款准备金制度与货币乘数的概念；掌握货币政策的概念、措施及目标；掌握货币政策工具的概念及作用原理；了解货币政策的传导机制。

考点一、新中国成立以来我国金融市场的演变历史

(一)1949-1978年期间的金融市场

(二)1978-1984年改革开放初期的金融市场

(三)1985-2001年期间的金融市场

(四)1994-2001年期间的金融市场

(五)加入世界贸易组织后的金融市场

考点二、我国金融市场的现状

　　(1)建立了较完善的货币市场。中国的货币市场主要包括同业拆借市场、银行间债券市场和票据市场等。1996年1月建立全国统一的同业拆借市场，并第一次形成了全国统一的同业拆借市场利率。自1996年6月起，中国人民银行取消了同业拆借利率上限，全面放开拆借利率。目前，同业拆借市场已成为金融机构管理头寸的主要场所。

　　1997年6月，中国建立了银行间债券市场，允许商业银行等金融机构进行国债和政策性金融债券的回购和现券的买卖。目前，银行间债券市场已成为发展最快、规模最大的资金市场，并成为中央银行公开市场操作的重要平台。

　　中国的票据市场以商业票据为主，近年来这一市场在规范中稳步发展。票据市场正逐步成为企业短期融资和银行提高流动性管理、规避风险的重要途径，同时也为中央银行实施货币政策提供了一个传导机制。

　　(2)资本市场在规范中发展。1990年10月和1991年4月，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立。中国已经形成了以债券和股票为主体的多种证券形式并存，包括证券交易所、市场中介机构和监管机构初步健全的全国性资本市场体系，有关交易规则和监管办法也正在日益完善。

　　(3)保险市场的深度和广度不断扩大。中国保险市场快速发展，保险业务品种日益丰富，保险业务范围逐步扩大，保费收入较快增长。保险市场的发展在保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。

(4)外汇市场的发展。1994年4月，中国在上海建立了全国统一的银行间外汇市场，将原来分散的外汇交易集中统一起来，为成功进行外汇管理体制改革，形成单一的、有管理的人民币汇率体制奠定了重要的市场基础。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

考点三、银行业、证券业、保险业、信托业的有关情况

(一）银行业

1.银行业的概念

银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分，具体包括中央银行、商 业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。

2.我国的银行体系

中华人民共和国成立后，经过几次改革，目前我国己形成了以中央银行、银行业监管机构、 政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。

中国人民银行是中国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融 风险，维护金融稳定，提供金融服务；中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责对银 行类金融机构进行监管；政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策 和意图而进行融资和信用活动的机构；商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业 务的营利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行，以及住房储蓄银行、 外资银行、合资银行。

另外，组成中国银行体系的其他金融机构还包括信用合作机构、金融资产管理公司、信托投 资公司、财务公司、租赁公司等。

(二）证券业

1.证券业的概念

证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由证 券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。

2.我国证券业的作用

(1)通过为企业发展筹集巨额资金进行资源分配。

(2)促进众多公司以重组方式发展壮大。

(3)提供了不同的投资工具，有助于金融服务业的发展。

(4)随着日益加强的国际合作和对外开放，证券业为外资在中国的投资提供了一个新渠道。

(三）保险业

1.保险业的概念

保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

2.    保险的分类

(1)按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产 及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保 险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

(2)按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保 人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。

3.我国保险业的主要任务

(1)增加保险机构，扩大保险市场。

(2)深化体制改革，完善市场主体。

(3)鼓励创新，完善服务。

(4)防范风险，加强监管。

4.我国保险业的相关机构

(1)中国保险监督管理委员会。随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好 地对保险业进行监督管理，国务院于1998年11月18日，批准设立中国保险监督管理委员会， 专司全国商业保险市场的监管职能。

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