证券投资顾问胜任能力考试考点讲义笔记精华：第3章客户分析(3)
时间:2017-11-21 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 三、客户风险承受能力的影响因素 客户风险承受能力的影响因素包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。 商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 （5）为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照规定进行客户风险承受能力评估。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户： ①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人； ②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人； ③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。 五、客户风险特征的内容 客户风险特征可以由三个方面构成，如表3-6所示： 表3-6 客户风险特征的内容
1．投资渠道偏好 投资渠道偏好是指客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。对此，银行从业人员在给客户提供财务建议的时候要客观分析并向客户作准确解释，在此基础上要充分尊重客户的偏好，而绝不能够用自己的偏好影响客户的财务安排。 2．知识结构 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响。 3．生活方式（生活、工作习惯） 客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择也很重要，如工作繁忙的职业经理人很难有时间去盯盘炒股。 4．个人性格 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响。比如客户不喜欢别人越俎代庖。 第四节 目标分析 一、客户证券投资需求和目标 1．客户理财需求和目标 客户提出的所期望达到的目标按时间长短可以划分为： （1）短期目标（如休假、购新车、存款等）； （2）中期目标（如子女教育储蓄、按揭购房等）； （3）长期目标（如退休安排、遗产安排）。 2．客户的其他理财要求 （1）收入保护（如预防失去工作能力而造成生活困难等 （2）资产保护（如财产保险等）； （3）客户死亡情况下的债务减免； （4）投资目标与风险预测之间的矛盾。 二、客户证券投资目标分析方法 结合客户理财需求、目标及产品市场风险情况等确定个人理财目标，表3-10可作为参考： 表3-10 客户证券投资目标分析方法
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