2018证券投资顾问胜任能力证券投资顾问业务考点精华第3章客户分析(4)
时间:2017-10-04 来源:未知 作者:admin 点击:300次
1．下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A．财务状况未来发展趋势 B．当期收入状况 C．当期财务安排 D．投资风险偏好 答案：D 解析：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。 2．理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。 A．开户 B．调查问卷 C．面谈沟通 D．电话沟通 答案：A 解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。 3．下列关于资产负债表的表述错误的是（ ）。 A．当负债相对于所有者权益过高时，个人就容易出现财务危机 B．净资产就是资产减去负债 C．活期存款、股票、债券、基金等变现较快，属于流动资产 D．分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 答案：C 解析：在个人资产负债表中，流动资产主要有现金、存款和货币市场基金等。股票和债券属于投资资产。 4．现金流量表中，下列（ ）项目可以不列入表内。 A．资本利得 B．工资收入 C．股票市值 D．保单分红所得 答案：C 解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。 5．张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（ ）。 A．慎选投资标的，分散风险 B．评估开源渠道，提供建议 C．分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D．根据收入及储蓄目标，制定支出预算 答案：D 解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王图女士的财富观属于积累者，ABC二项均是积累者应米取的策略，D项是储藏者采取的策略。 6．一般而言，不影响风险承受能力的因素是（ ）。 A．年龄 B．财富 C．收入 D．家庭地位 答案：D 解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。 7．下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。 A．税收负担最小化 B．偿还个人债务 C．建立退休基金 D．投资股票市场 答案：C 解析：客户在与从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标，如休假、购置新车、存款等；②中期目标，如子女的教育储蓄、按揭买房等；③长期目标，如退休、遗产等。 8．客户主观上对风险的基本度量是指（ ）。 A．风险偏好 B．实际风险承受能力 C．客户全部的风险特征 D．风险认知度 答案：D 解析：客户的风险特征由以下三个方面构成：①风险偏好，反映客户主观上对风险的态度；②风险认知度， 反映客户主观上对风险的基本度量；③实际风险承受能力，反映风险客观上对客户的影响程度。 二、组合型选择题 1．下列对于评估客户投资风险承受能力的表述正确的是（ ）。 Ⅰ ．已退休客户，应该建议其投资保守型产品 Ⅱ ．年龄与投资风险承受能力完全无关 Ⅲ . 理财目标的弹性越大，越无法承担高风险 Ⅳ ．资金动用的时间离现在越近，越不能承担风险 A. Ⅰ 、Ⅲ B. Ⅰ 、 Ⅳ C. Ⅱ、 Ⅲ D. Ⅰ 、Ⅱ、 Ⅳ 答案：B 解析： Ⅱ项，一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低； Ⅲ项，客户理财目标的弹性越大， 其可承受的风险也越高。 2．与客户面谈沟通时，从业人员需要注意的问题有（ ）。 Ⅰ ．在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备 Ⅱ ．在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然 Ⅲ .应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用 Ⅳ ．在会面后要针对面谈中客户提出、有待解决的问题及时向客户回复 A. Ⅱ、 Ⅲ B. Ⅲ 、 Ⅳ C. Ⅱ、 Ⅲ、Ⅳ D. Ⅰ 、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 答案：D 解析：在面对面接触中，从业人员需要注意的问题：①见面前的准备工作，包括面谈的主要内容、客户的基本情况和以往接触历史等；②在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，；③掌握一些关键的沟通技巧；④做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、 解决的问题，要及时给予客户回复。 3． —般将客户的风险偏好分为非常进取型、（ ）。 Ⅰ ．温和进取型 Ⅱ ．中庸稳健型 Ⅲ . 温和保守型 Ⅳ ．非常保守型 A. Ⅱ、 Ⅳ B. Ⅲ 、 Ⅳ C. Ⅰ 、 Ⅲ 、 Ⅳ D. Ⅰ 、 Ⅱ、 Ⅲ 、 Ⅳ 答案：D 解析：风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型和非常保守型。 4．一般而言，影响客户风险承受能力的因素有很多，下列表述正确的有（ ）。 (责任编辑：admin) |