2018证券投资顾问胜任能力证券投资顾问业务考点精华第3章客户分析(3)
时间:2017-10-04 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| （<20，低风险承受能力；20-39，中低风险承受能力；40-59，中等风险承受能力；60-79，中高风险承受能力；>80，高风险承受能力。） 2．风险承受态度评估 风险承受态度评估=对本金损失的容忍程度+其他心理因素。 （1）对本金损失的容忍程度（可承受亏损的百分比）：总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加1个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分。 （2）其他心理因素，总分50分。 如表3-8所示： 表3-8 其他心理因素评估表
表3-9列出的风险矩阵中的投资组合是一般情况下的参考建议，银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑其他因素，如利率趋势、当时市场状况、客户投资目标等因素。 表3-9 风险矩阵  七、投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格等对客户证券投资方式和产品选择的影响 1．投资渠道偏好 投资渠道偏好是指客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。对此，银行从业人员在给客户提供财务建议的时候要客观分析并向客户作准确解释，在此基础上要充分尊重客户的偏好，而绝不能够用自己的偏好影响客户的财务安排。 2．知识结构 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响。 3．生活方式（生活、工作习惯） 客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择也很重要，如工作繁忙的职业经理人很难有时间去盯盘炒股。 4．个人性格 客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响。比如客户不喜欢别人越俎代庖。 第四节 目标分析 一、客户证券投资需求和目标 1．客户理财需求和目标 客户提出的所期望达到的目标按时间长短可以划分为： （1）短期目标（如休假、购新车、存款等）； （2）中期目标（如子女教育储蓄、按揭购房等）； （3）长期目标（如退休安排、遗产安排）。 2．客户的其他理财要求 （1）收入保护（如预防失去工作能力而造成生活困难等 （2）资产保护（如财产保险等）； （3）客户死亡情况下的债务减免； （4）投资目标与风险预测之间的矛盾。 二、客户证券投资目标分析方法 结合客户理财需求、目标及产品市场风险情况等确定个人理财目标，表3-10可作为参考： 表3-10 客户证券投资目标分析方法
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