证券投资分析顾问精华考点讲义第七章：人生事件规划

第四节人生事件规划

1 教育规划的内容

教育规划是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一些列资金管理活动。根据教育对象不同，教育

规划可分为个人教育规划和对子女教育费用的财务规划两种。

个人教育是指个人接受政治、经济、科学、技术等方面的继续教育、培养教育和社会文化生活教育，是个

人自我完善和终身学习的重要形式，是提高个人素质、提高劳动生产率、提高个人生活质量的重要途径。

子女教育又可分为基础教育和素质教育子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。

2 教育规划的制定方法

①确定教育目标。②计算教育自己需求。③计算教育自己缺口。④制定投资方案，选择合适的投资工具组

合产品。⑤教育投资规划的跟踪和执行。

3 退休规划的误区：①对收入和费用估计太乐观。②投资过于保守。③计划开始太迟。

4 退休规划的步骤：①确定退休目标。②计划自己需求和退休收入。③计算资金缺口。④制定退休规划。

⑤退休规划的执行和跟踪。

5 遗产规划工具和策略的选择

（1）遗产规划工具：遗嘱，赠与，遗产信托，人寿保险，遗产委任书。

（2）遗产规划策略

①尽早做出安排

②尽可能减少遗产额，从而少交遗产税（生前多赠与继承人，利用政策分散资产）

（3）充分利用遗产优惠政策

（4）及时调整更新遗产计划。

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