2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第二章金融基础知识(2)
时间:2018-02-08 来源:未知 作者:admin 点击:300次
（6）公众的预期和偏好 （7）其他因素：人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况 （二）货币供给（存量概念） 1.定义：一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。 2.影响因素：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素 3.货币供给量层次划分 （1）划分标准：按照货币流动性的大小 （2）货币层次：
商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。在现代信用制度中，活期存款是存款人可以随时提取的一种存款。 一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。 【例】客户将100万存入甲银行。假设法定存款准备金率10%，甲银行吸收的100万存款，需要留存银行存款准备金10万，剩下的90万可以用来贷款。 甲银行将90万元贷给A企业，A企业提取现金10万用于日常交易和纳税用，将80万转存放乙银行。 乙银行拿到这80万元存款后，要留存10%的存款准备金8万，剩下的72万贷给了B企业，假设B企业提取2万元用于日常交易和纳税用，将剩下的70万转入丙银行。 丙商业银行要留存10% 的存款准备金7万，剩下的63万可以继续用于贷款，创造派生存款，如此循环往复。 5.影响货币创造的因素包括 （1）存款准备金（rd） 指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金 （2）派生存款 ①派生存款：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。 ②原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是信用扩张的条件 6.货币乘数及影响因素 货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小，其公式可以表示为： K=1/（rd+c+e+rt*t） 其中，货币创造乘数K；t表示时间 （1）法定存款准备金率（rd） 法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。 （2）现金漏损率（c） 在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降 （3）超额准备金率（e） 银行的实有准备金总会多于法定准备金。超过法定准备金要求的准备金叫超额准备金。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。 （4）定期存款的存款准备金率（rt） 定期存款的准备金率比活期存款的准备金率要高。当企业存有的活期存款转化为定期存款时，银行对定期存款也要按一定的法定存款准备金提留资金。定期存款的存款准备金率越高，银行创造存款的能力越弱。 【例题•单选】假设中央银行投入基础货币1000万元，若此时法定存款准备金率为10%，现金漏损率为5%，超额准备金率为5%，则货币乘数作用下，货币供给额为（ ） A.2000万 B.3000万 C.4000万 D.5000万 【答案】D 【解析】货币供应量=基础货币/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率） (责任编辑：admin) |