2017年10月银行从业资格《个人理财（中级）》考前押题绝密卷一(4)
时间:2017-10-20 来源:未知 作者:admin 点击:300次
答案： 贷款金额：496000-496000*30%=347200； PV=347200，I=5.18%/12，N=12*20=240，fv=0, 得PMT=2326.03 余先生每月税后收入为4000元，购房后，他的债务负担率是（ ），是否在合理范围内。 答案： 2326/4000=58.15%, 债务负担过重 四、综合规划题（1*30） 66、何先生今年29岁，研究生毕业，私企设计总监，太太25岁，全职主妇，育有一子，2岁。 何先生当前每月税后工资为32000元；年终奖为95000元（税后）。家庭日常支出为12万元每年。为了考虑孩子将来上学，刚刚换购了新的学区房，贷款140万，30年期，利率4.9%。 何先生家庭除了房贷外，目前没有其他贷款。何先生为儿子购买了保额为400000元的少儿商业保险，每年的保费为2750元；何除了单位购买的五险一金外没有购买其他商业保险。 1. 因购买学区房负债，何先生每月需还款（ ）元。 答案： N=12*30=360，i=4.9%/12=0.4083%，fv=0，pv=1400000 Pmt=-7430 2. 请计算何先生家庭的债务负担率，判断其是否在合理范围内。 答案： 月收入 95000/12+32000=39917 7430/39917=18.61% 18.61%<40%,合理 3. 根据何先生家的保险情况，理财师的建议不正确的是（ ）。 A．由于何先生收入高，何先生应该给自己添加商业保险 B．由于没有社保，何先生家当前最需要保险的是何太太 C．孩子在上幼儿园后可以投保团体险 D．何先生何太太可以购买定期寿险以防范风险 答案：B 4. 下列（ ）是比较合适何先生家庭的保险额度。 A．40万 B．140万 C．400万 D．1000万 答案：C 5. 何先生家庭需要保留一定的家庭紧急预备金，下列（ ）会是理财师的建议。 A．10000 B．17430 C．104580 D．200000 答案：C 6. 何先生家庭需要保留一定的家庭紧急预备金，可以考虑（ ）方式进行投资。 A．活期存款 B．短期的定期存款 C．股票 D．国债 E．货币型基金 答案：ABE 7. 何先生何太太希望将来孩子可以出国留学读大学。当前的留学费用是30万每年，学费增长率为3%，入学后学费不再增长，则何先生需要准备（ ）钱在孩子18岁时。 答案： 30*（1+3%）16 =48.83 48.83*4=195万元 8. 要实现孩子18岁时，出国留学的计划，何先生与何太太开始进行投资，每月可以拿出5000元作为专项资金，需要实现（ ）收益率才能满足教育金的需求。 答案： N=16*12=192，fv=1950000，pv=0，pmt=-5000，则i=0.6729 收益率0.6729%*12=8.08% 9. 何先生计划在55岁退休，希望退休后保持现在的生活水平。假设通货膨胀率为3%，退休后生活25年。他已经准备了10万元用于投资，收益率6%。 请计算何先生55岁时的退休金缺口。 答案： 12*（1+3%）26 =25.88 25.88*25=647 10*（1+6%）26 =45.49 647-45.49=602 10. 为了弥补退休金缺口，何先生进行投资，因为投资期限较长，可适当提高风险以获取更高收益，他计划定期定额投资于股票型基金，预期收益率为12%，则需要每年投入（ ）。 答案： Fv=602，i=12%，n=26，pv=0，则pmt=-40044 每年需要投入大约4万元。 11. 何先生在70岁时立了一份遗嘱，并且已经请律师公证，遗嘱内容为其遗产的4成留给儿子，剩余的留给他的太太。家庭资产负债情况如下 现金：7000 活期存款：40000 定期存款：77000 基金：360000 房产：3500000 汽车：600000 住房贷款：960000 答案： 妻子： 1087200 儿子： 724800 1812000 (责任编辑：admin) |