2017年10月银行从业资格《个人理财（中级）》考前押题绝密卷一(3)
时间:2017-10-20 来源:未知 作者:admin 点击:300次
D．出国留学贷款 E．教育保险 答案：A,B,C,E 48、理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（ ）。 A．尽早性 B．谨慎性 C．平衡性 D．合规性 E．适当性 答案：A,B,C 49、解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（ ）。 A．养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给 B．退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金 C．养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金） D．“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求 E．FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给 答案：A,B,C,D,E 50、企业年金的资金来源比较少，一般是由（ ）组成。 A．企业缴费 B．员工个人缴费 C．企业年金基金投资运营收入 D．财政支出 E．其他补贴 答案：A,B,C 51、投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做（ ）。 A．必要收益率 B．最低必要报酬率 C．预期收益率 D．最低要求收益率 E．实际收益率 答案：A,B,D 52、固定收益类产品的选择范围包括（ ）。 A．政府债券 B．公司债券 C．国内、国际债券 D．优先股 E．银行存款 答案：A,B,C 53、公司层面的分析包括（ ）。 A．公司的基本情况分析 B．公司的经营能力分析 C．公司的财务分析 D．公司的管理能力分析 E．公司的盈利能力分析 答案：A,B,C 54、个人所得税税务规划的原则包括（ ）。 A．合法合规 B．独立性 C．公开性 D．经济利益最大化 E．收益与风险平衡 答案：A,D,E 55、人寿保险的功用特征包括（ ）。 A．人寿保险赔款免纳个人所得税 B．人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务 C．人寿保险单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押 D．人寿保险可以实现遗嘱的部分功能 E．人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失 答案：A,B,C,D,E 56、财富传承规划工作的原则包括（ ） A．及早着手 B．充分沟通 C．专业分工 D．及时提醒 E．定期更新 答案：A,B,C,D,E 57、一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题（ ）。 A．风险抵抗能力弱 B．管理水平整体较低 C．资金筹集渠道较窄 D．资金使用规划不足 E．资金周转需求旺盛 答案：A,B,C,D 58、中小企业主的财富目标主要集中在（ ）。 A．高品质的生活 B．财富传承 C．保障财富的安全 D．投资 E．退休养老 答案：A,B,C 59、提供优异的客户服务，理财师应遵循（ ）。 A．做精分内服务 B．做足额外服务 C．做好超常服务 D．做细基础服务 E．提高自身素质 答案：A,B,C 60、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（ ）。 A．与客户面对面沟通、观察 B．风险测评问卷 C．应用风险属性工具 D．了解客户过往的投资历史 E．了解客户过往的行为 答案：A,B,C,D,E 三、单项规划题（5*6） 61、保险规划 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 1. 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份，但杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为（ ）。 A．以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B．以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C．杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D．杨太太是为异地的侄子投保 答案：C 2. 杨太太找到理财规划师，希望他能够帮助设计一个适合她家庭的保险规划，下列（ ）建议不正确。 A．由于无收入来源，应立即给杨先生的父亲购买重大疾病保险 B．杨先生应该是优先被保障人 C．杨太太家庭每年总保险费可以安排在3万元左右 D．可以通过教育金保险为女儿未来的教育积累学费 答案：A 62、教育规划 孙先生夫妇孩子13岁，预计19岁上大学，目前大学每年学费为38000元（大学共4年），预计学费每年上涨4%，入学后学费不再上涨。 1. 孙先生夫妇计划每年年末投入一笔资金以获取孩子的教育费用，假设收益率为6.15%，每年应投入（ ）元。 答案： 孩子上学那年的学费：PV=-38000，I=4%，N=6，则FV=48082 4年的学费 48082*4=192328 每年需定投资金：fv=192328，pv=0，i=6.15%，n=6，则pmt=-27468 2. 为实现投资收益率为6.15%，理财规划师给孙先生的合理投资建议是（ ）。 A．教育储蓄 B．债券型基金 C．货币型基金 D．信托产品 答案：B 63、投资规划 赵先生准备拿出250000用于投资，其中100000元赵先生准备用于投资私募基金，预期收益率为12%，剩余资金赵先生准备用来购买信托产品，预期收益率为15%。 1. 计算赵先生全部投资的预期收益率为（ ）%。 答案： （100000/250000）*12%+（150000/250000）*15%=0.14=14% 2. 出于对风险控制的考虑，理财师建议改变投资方案，适当降低风险，改信托投资为债券投资。赵先生改投2年期的企业债券，发行价是94元，债券面值是100元，票面利率为6.45%，按年计息，则债券的到期收益率为（ ）%。 答案： N=2，PV=-94，FV=100，PMT=100*6.45%=6.45，则I=9.90% 64、税后收入 刘老师在一所中学工作，她的税前工资是8000元，单位正常缴纳社保和公积金，请计算刘老师的实发工资。 答案： 养老保险8%，医疗保险2%，公积金12% 扣除项8000*（8%+2%+12%）=1760 （8000-1760-3500）*10%-105=2740*10%-105=169 实发工资8000-1760-169=6071 2016年7月，刘老师兼职在外授课，劳务报酬8000元，需要缴纳的个人所得税为（ ）元。 答案： 8000*（1-20%）*20%=1280 65、购房规划 余先生购买一套房子，496000元，首付30%，贷款利率为5.18%，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，求每月月供为（ ）元。 (责任编辑：admin) |