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8．构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（　　）。

A．市场约束

B．市场准人

C．公司治理

D．监管部门监督检查

E．资本监管

【解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

9．下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（　　）。

A．无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B．银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C．外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D．银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E．为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

【解析】E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

10．中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（　　）

A．公正原则

B．公开原则

C．效率原则

D．公平原则

E．依法原则

【解析】监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。 (责任编辑：admin)