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第五章客户分类与需求分析

客户分类与需求分析考试内容

（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；

（二）熟悉不同的客户分类方法；

（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；

（四）掌握理财师了解客户的方法。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．现代商业银行的核心和支柱产业是（　　）。

A．对公业务

B．零售业务

C．理财业务

D．信用卡业务

B[解析]零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

2．理财师的工作职责决定其首要工作是（　　）。

A．了解自己的客户

B．规划合理的产品

C．了解市场的需求

D．制定合理的综合理财方案

A[解析]理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。

3．商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（　　）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

A．1万元

B．2万元

C．5万元

D．10万元

D[解析]商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

4．客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的（　　）。

A．基本信息

B．财务信息

C．定性信息

D．人生规划

B[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

5．按照客户不同的财富观，量出为人，开源重于节流的是（　　）。

A．储藏者

B．修道士

C．逃避者

D．积累者

D[解析]积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

6．按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（　　）。

A．风险厌恶型

B．风险偏好型

C．风险欣赏型

D．风险中立型

D[解析]风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

7．具有合作精神，易于相处，值得信赖的客户类型是（　　）。

A．鸽子型

B．孔雀型

C．老鹰型

D．猫头鹰型

A[解析]鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态。

8．储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（　　）。

A．衰老期

B．成长期

C．成熟期

D．形成期

C[解析]在家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

9．了解客户、收集信息的最好时机是（　　）。

A．开户

B．调研

C．问卷

D．面谈

A[解析]开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

10．下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（　　）。

A．开户资料

B．调查问卷

C．面谈沟通

D．数据分析

B[解析]调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。 (责任编辑：admin)