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1.风控意识不足，缺乏底线思维。农商银行资金业务单笔投资金额大，对相关风险疏于管控，存在“三种意识不足”：一是专业运营意识不足。部分农商银行未意识到投资业务相比其他业务更需具备前瞻思维和专业研判能力，应由专营部门进行专业管理和强化风控，但有的农商银行未设置资金业务专营部门，由计财部或运营部代为负责管理。二是业务准入事前防范意识不足。在选择交易对手时，缺乏足够的事前防范意识，没有深入调查交易对手，更多依赖于经验判断，一旦操作人员风控意识薄弱或经验不足，后续极易带来风险。三是投后主动管理意识不足。金融市场业务风险构成复杂、信息传递路径较长、投后管理专业性要求较高，不能以信贷业务管理经验照搬使用，同时金融市场业务资产容易受到市场环境、融资主体、增信主体、监管政策等多方面因素影响，投后管理需具有高度的风险信息敏感度，部分农商银行员工将投后管理简单理解为日常数值监测，没能上升到风险防控高度。

2.风控体系不全，缺乏完善机制。健全的风险防控体系是稳健开展金融市场业务的重要保障，而农商银行金融市场风控体系存在“三个缺失”：一是金融市场风险政策缺失。目前农商银行金融市场风险防控制度亟待健全，未建立利率风险管理有关政策，未建立包括止损限额、敞口限额、压力测试限额等市场风险限额管理制度和实施细则，制度的缺失导致无规可依。有的农商银行资金业务与信贷业务双线并行发展，对信用类债券未纳入统一授信管理，对企业类债券未纳入行业限额管理并统一监控。二是利率风险管理的定价机制缺失。多数农商银行认为金融市场业务的作用主要是调节资金余缺，对其在优化资产结构、增强盈利能力乃至提高资产定价能力等方面的作用认识不足，此外，现阶段利率定价没有统一以市场利率、经营成本、风险成本等为终端进行指导，FTP的核心作用未得到推广运用。三是信息系统缺失。目前对资金业务风险监测主要通过手工统计报送，缺乏有效的系统支撑，难以在业务开展前期发现问题并及时止损，风险管控手段较为落后。

3.管理水平不强，缺乏有力抓手。目前，农商银行资金业务部门承担着经营与管理的双重职能，没能按照“三道防线”建设要求实行独立的前、中、后台式管理，金融市场风险的“二道防线”作用发挥不够。即便省联社为防范风险成立了投资评估专家委员会，但由于机构职能受限，且没有考核激励，参评人员参与度不高，评估意见并未出具实质性结论，对存在一定风险的业务未做出否决报告，有的县市行仅满足于“形式上合规”，未认真研究投资报告而继续投资，无法有效规避风险。

4.责任边界不明，缺乏严厉问责。由于对资金业务风险及损失的认知度不足，导致相关问责管理机制与业务发展速度不匹配，对已违约的未及时启动责任认定及追究程序，资金业务风险管控缺乏刚性约束，极易造成投资行为的盲目随意性以及对风险的忽视、漠视、小视和短视。

5.人才队伍不齐，缺乏精尖人才。高素质的人才队伍是高效防控金融市场风险的必要资源，目前农商银行金融市场人才队伍存在“三个不齐”：一是人员配备不齐全。缺乏独立的风控专员，难以做到岗位互控，容易衍生操作风险。二是人员素质参差不齐。部分从业人员未获得交易资格证，且缺乏授信审批经验。三是高端人才不齐备。缺乏精通市场走势研判和指标数据分析等专业技术型人才，存在感觉型买卖、跟风型买卖、被动型买卖等行为，极易造成投资风险。

提升农商银行金融市场风控水平：

顺五势、做五加

针对金融市场面临的风险与挑战，农商银行应当顺势谋远、做好“加”法，以更全面、更有力的举措汇聚风险防控的更大合力，进一步推动金融市场稳健发展。