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省联社推进金融市场稳健发展：

五坚持五提升

近年来，湖北全省农商银行紧紧围绕建设“三大银行”战略部署，以“稳健经营、防范风险”的总体思路开展金融市场业务，通过“五个坚持”实现了“五个提升”。

1.坚持加强内部管理，经营规范程度持续提升。一是完善组织架构，省联社设立投资决策委员会、投资策略委员会和同业授信委员会，制订运行细则，规范业务流程，完善业务授权书，明确授权范围和路径。二是强化岗位互控，细化内设部室职能，岗位分工更清晰、职责更明确，实行风控独立派驻制，由合规与风险管理部选派人员担任风控管理室经理，按月报告资金业务风控情况，独立履行职责。三是加强检查整改，每年开展专项内部审计，积极配合监管部门现场检查和非现场检查，及时发现薄弱环节，认真做好整改，金融市场管理能力持续提升。

2.坚持加强投资指导，投资经营能力持续提升。一是加强平台建设，76家市县农商银行中，60家已开通银行间市场平台，75家加入电子商业汇票系统。二是加强市场指导，按日编发银行间市场动态，对债券、票据、理财等市场的报价、发行和交易信息进行整合，为投资分析提供参考。三是加强投资决策，认真研究宏观政策和市场走势，制定投资策略。截至2020年4月末，全省农商银行债券资产占比较2017年末提升5.87个百分点，三年净收入贡献度接近40%。

3.坚持加强全面管理，风险防控能力持续提升。一是修订和补充新出台9个资金业务操作指引，7个理财业务类规范类文件。二是建立完善了机构准入白名单、授信管理、授权审批、风险监测等5个风控办法，强化关键环节事前控制和投后管理，充分发挥流动性资金互助作用，管理好小微盟流动性互助资金74亿元。三是按照“四集中”管理方式，成立全省农商银行资金业务投资评估专家委员会，有效防控新增资金业务风险。截至2020年4月末，表内外投资资管产品余额比2017年末压降90.8%，极大缓释了风险。

4.坚持加强上下联动，风险化解效果持续提升。一是省联社加强风险监测和跟踪督办，多次召开风险管理和化解专题会议，督促问题行差别化制定清收化解计划。二是对所有风险资产穿透底层、建立台账，指导问题行抓住债券利率下行的调整机会，督促资产管理人调整底层资产结构。三是对出现风险的农商银行开展约谈，赴实地开展尽调，与公司高层沟通谈判，向政府和职能部门争取政策支持。截至2020年4月末，全省农商银行违约率0.27%，远低于全国平均违约率。

5.坚持加强资源整合，服务全局意识持续提升。一是引导全省农商银行通过资金业务支持和服务实体经济，增加湖北地方政府债、平台债、实体企业债券投资，去年以来累计投资湖北省内债券366亿元。二是组织参与省级财政国库现金定存招标工作，2017年以来共争取低成本财政资金188亿元。三是加强专业培训，近两年开展宏观分析、投资交易实操、风险管理等专题培训10余场200多人次，队伍素质得到较大提升。

农商银行金融市场面临风险压力：

五大状况、五大风险

新常态下，“三期叠加”影响持续深化，内外部各种风险挑战交加，农商银行金融市场面临着“五大状况”“五大风险”。

1.高频率违约下的信用风险防控压力大。去年以来，市场违约风险不断加剧，同业存单债券违约风险事件接连爆发，农商银行资金业务面临较大信用风险。

2.低利率趋势下的市场风险防控压力大。当前，低利率趋势加速推进，农商银行资金业务面临利率“溢价”风险，一旦市场利率上行，农商银行投资的低利率业务将面临较大贬值压力。

3.严监管环境下的监管风险防控压力大。监管部门对农商银行的现场检查和非现场监管的力度日益加大，金融市场存在资金业务规模过大、同业融出资金超比例、资金业务拨备计提不足等问题。

4.窄投资渠道下的集中度风险防控压力大。由于农商银行主投渠道较窄，而富余资金运用压力持续加大，造成资金业务交易对手向抗风险能力相对较弱、风险概率相对较高的中小银行倾斜，部分农商银行大额风险暴露集中。

5.高资金成本下的财务风险防控压力大。疫情发生后，银行机构贷款投放和质量受到一定影响，央行通过“一揽子”金融政策释放的大量低利率资金有效降低了各家银行融资成本，但同时，银行业内的利率“争夺战”加剧，对客户实行利率优惠等政策的社会责任加大，部分高成本资金占比相对更大的农商银行付息率同比上升、收息率同比下降，大量资金涌入金融市场，而金融市场利率走势下行，存在利率“倒挂”风险。

农商银行金融市场风险成因：五不、五缺乏

农商银行面临的金融市场风险，究其原因，主要是“五不”“五缺乏”。