证券投资顾问考点精华讲义：第八章保险规划

第二节保险规划

1保险的基本原理：①风险分散原则。②风险选择原则。③大数法则。

2我国主要保险品种：财产保险，健康保险，人寿保险，团体保险，人身意外伤害险。

3保险规划的目标：①储蓄投资。②财产安排。③遗产规划。④风险保障。

4保险规划的原则（掌握)

（1）分析客户需要：在制定保险前考虑三个因素①适用性。②客户经济支付能力。③选择性：在经济有限

情况下，为成人投保比儿女投保更实际，特别是家庭“经济支柱”

（2）转移风险原则

（3）量力而行原则

5保险规划的主要步骤

（1）确定保险标的：可保利益有三个要求①必须是可以衡量的利益。②必须是法律认可的利益。③必须是

客观存在的利益。

（2）选择保险产品

（3）确定保险金额

（4）明确保险期限

6保险规划的风险类型

1）不必要保险的风险。

2）未充分保险的风险

3）过分保险的风险

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