11 客户风险矩阵的编制方法
客户风险特征可以用客户风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析
1）风险承受能力评估
风险承受能力总分 100 分=年龄因素分数+其他因素分数
A 年龄因素：总分 50 分。25 岁以下 50 分，每多一岁减去 1 分，75 岁以上 0 分。
B 其他因素，总分 50 分
2）风险承诺态度评估
风险承受态度评估=对本金损失的容忍程度+其他心里因素
1)对本金损失的容忍程度（可承受亏损的百分比）：总分 50 分，不能容忍任何损失为 0 分，每增加一个百
分点增加 2 分，可容忍 25%以上本金者为满分 50 分。
2)其他心里因素，总分 50 分。
3 ）风险特征矩阵
通过风险承受能力和风险承受态度评测表，可以获得客户的风险特征。结合风险能力和风险态度两个方面
数据，可以找到客户在风险矩阵中的位置，从而选择合适的投资组合。表下列出的风险组合是一般情况下
的参考建议，实际个人理财业务中，在位客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑
其他因素，包括利率趋势，市场情况，投资目标。
12 客户证券投资需求和目标的分类
1）客户理财需求和目标：短期目标（休假，购车，存款），中期目标（子女教育储蓄，按揭购房等），长
期目标（安排退休，遗产等）
2）客户其他理财要求：1）收入保护（如何预防失去工作能力而造成的生活困难）2）资产保护（财产保
险）3）客户死亡情况下的债务减免。4)投资目标和风险评测之间的矛盾。
在确定客户投资目标的过程中，需要特别注意的是，由于客户本身地投资产品和风险认识的不足，因此客
户会提一下不切实际的要求。针对这个问题，必须加强与客户的沟通，增加客户对投资产品和投资风险的
认识，在确保客户理解的基础上，共同确立一个合理目标。
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