2018年基金从业资格基金法律法规二十二章章考点讲义:基金销售行为规范及信息管理(6)
时间:2018-01-29 来源:未知 作者:admin 点击:300次
基金销售机构调查和评价基金投资人的风险承受能力的方法及其说明，应当通过适当途径向基金投资人公开。基金销售机构应建立投资者评估数据库为投资者建立信息档案，并对投资者风险等级进行动态管理。应充分使用已了解信息和已有评估结果，避免重复采集，提高评估效率。基金销售机构应当定期或不定期地提示基金投资人重新接受风险承受能力调查，也可以通过对已有客户信息进行分析的方式更新对基金投资人的评价，并告知投资者上述情况。过往的评价结果应当作为历史记录保存。 投资者应当充分了解产品或者服务情况，听取基金销售机构适当性评估意见，根据自身能力审慎决策，独立承担投资风险，基金销售机构的适当性匹配意见不表明对产品或服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。投资者信息发生重要变化，可能影响分类的，应及时告知销售机构。 五、普通投资者和专业投资者 根据法规要求，投资者应分为普通投资者与专业投资者。 基金销售机构可以根据专业投资者的业务资格、投资实力、投资经历等因素，对专业投资者进行细化分类和管理。 （一）专业投资者 符合以下条件之一的为专业投资者： （1）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。 （2）上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。 （3）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。 （4）同时符合下列条件的法人或者其他组织： ①最近1年末净资产不低于2000万元； ②最近1年末金融资产不低于1000万元； ③具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。 （5）同时符合下列条件的自然人： ①金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元； ②具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者上述第（1）项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。上述金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。 （二）普通投资者 专业投资者之外的投资者为普通投资者。 普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。 基金销售机构对普通投资则承担以下特别责任和要求： 1.细化分类和管理义务； 2.特别的注意义务； 3.特别告知义务； 4.不得主动推介超越风险承受能力或不符合投资目标的产品义务； 5.举证责任倒置原则； 6.录音或录像要求。 （三）普通投资者与专业投资者的转化 1.专业投资者转化为普通投资者符合以下条件的专业投资者，可以书面告知基金销售机构选择成为普通投资者，经营机构应当对其履行相应的适当性义务。 （1）同时符合下列条件的法人或者其他组织：①最近1年末净资产不低于2000万元；②最近1年末金融资产不低于1000万元；③具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。 （2）同时符合下列条件的自然人：①金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；②具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者上述第（1）项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。 符合下列条件之一的普通投资者可以申请转化成为专业投资者，但基金销售机构有权自主决定是否同意其转化： （1）最近1年末净资产不低于1000万元，最近1年末金融资产不低于500万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织。 （2）金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。 普通投资者申请成为专业投资者应当以书面形式向基金销售机构提出申请并确认自主承担可能产生的风险和后果，提供相关证明材料。 基金销售机构应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行谨慎评估，确认其符合前条要求，说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，警示可能承担的投资风险，告知申请的审查结果及其理由。 习题：22.4.1基金销售适用性原则包括 ①投资人利益优先原则 ②全面性原则 ③客观性原则 ④及时性原则 A.①②③④ B.②③④ C.①③④ D.①②③ 答案：A 解析：基金销售适用性原则包括：投资人利益优先原则、全面性原则、客观性原则、及时性原则。 习题：22.4.2对于基金销售渠道审慎调查的说法，正确的是（ ）。 A.基金代销机构对基金管理人的审慎调查 B.基金管理人对基金代销机构的审慎调查 C.基金管理人和基金代销机构相互进行审慎调查 D.以上都正确 答案：D 解析：基金销售渠道审慎调查包括基金代销机构对基金管理人的审慎调查，也包括基金管理人对基金代销机构的审慎调查，基金销售的适用性要求基金管理人和基金代销机构相互进行审慎调查。 第五节基金销售信息管理 一、基金销售业务信息管理 证券投资基金销售业务信息管理平台是指基金销售机构使用的与基金销售业务相关的信息系统，主要包括前台业务系统、自助式前台系统和后台管理系统。 (责任编辑：admin) |