2018银行业法律法规与综合能力（中级）第九章业务创新与发展
时间:2018-02-09 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 银行业专业人员职业资格 银行业法律法规与综合能力（中级） 第九章 业务创新与发展 本章重点内容
一、概述 商业银行为适应经济发展要求，通过多方面开展的各项创新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 二、创新包括三个层面的“创新” 1.宏观层面：金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等 2.中观层面：银行技术创新、产品创新以及制度创新 3.微观层面：指金融工具的创新。分为信用创造型创新；风险转移型创新；增强流动性创新；股权创造型创新 【例题•单选】从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具的是（ ）。 A.利率互换 B.长期贷款证券化 C.货币互换 D.票据发行便利 【答案】B 【解析】属于微观层面的创新。 三、业务创新的基本原则 1.合法合规原则 2.公平竞争原则 3.知识产权保护原则 4.成本可算原则：金融创新成本高昂，门槛不断提高 5.风险可控原则：保证银行安全和整个金融体系稳定 6.信息充分披露原则：银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露 7.维护客户利益原则 8.四个“认识”原则：做好客户评估和识别，对不同客户群提供不同的产品服务，使所销售的产品适合客户的真实需求 四、业务创新与客户保护利益保护 1.审慎尽责：将客户利益放在首位，履行保密义务。不保证客户在购买创新产品时不遭受损失。 2.充分信息披露 3.引导理性消费：销售事宜的投资产品 4.客户资产隔离：严格界定银行资产和客户资产 5.妥善处理利益冲突：要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道 6.客户教育——“买者自负”的原则 （1）投资者要加强自我教育，对自己的投资决策负责 （2）产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解 【例题•判断】“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（ ） A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】 “买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，但需对客户进行教育。 第二节 创新发展趋势 一、业务综合化与交叉金融工具 1．从资金提供者转变为资金组织者 2．从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 3．从资产持有转变为资产持有与管理并重 4．从交易为主转变为交易服务并重 二、证券化 1.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。 2.银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担 3.资产证券化特征： （1）资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式 （2）一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。 三、互联网金融 1.互联网金融有三个主要特征： （1）以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理 （2）以点对点直接交易为基础进行金融资源配置 （3）第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用 (责任编辑：admin) |