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受到疫情影响，今年以来，全球金融市场的风险水平整体上升，有的金融产品价格甚至出现“极端波动”，投资者选购理财产品时，就需要格外注重风险防范。近来，已有部分银行调整了针对投资者的风险评估问卷，或者调整了部分投资理财产品的风险评级，以求能将适当的产品销售给适当的投资者。

建行日前发布《关于调整个人客户风险评估相关事宜的公告》，宣布于今年10月16日起调整个人客户风险评估业务。个人客户通过该行购买投资理财产品时，将使用新版《个人客户风险评估问卷》，风险评估结果名称依据监管要求进行变更。如投资者在10月15日前，已在该行完成《基金及资管风险评估问卷》（个人版）并取得对应评估结果，该评估结果将在购买基金、龙智投、专户理财等产品时，继续生效，直至评估结果失效或投资者再次进行风险评估。

据报道，建行此次发布的新版个人客户风险评估问卷主要包括客户的年龄、家庭总资产净值、投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验、客户投资态度、投资机会等主要内容。其中依据监管文件，将《问卷》原“收益型”调整为“谨慎型”，原“积极进取型”调整为“激进型”。同时，还在“同一客户每7天最多可进行2次风险评估”的基础上，新增了“同一客户每天最多可进行1次风险评估”的系统规则。

工行8月28日发布了《关于调整代理产品风险等级的公告》，宣布该行将调整代销公募基金、证券公司集合资产管理计划、证券公司特定资产管理计划、以及基金专户、保险产品风险等级。调整后客户风险承受能力等级可能存在与产品风险等级不匹配情况，持有相关产品的客户可根据自身实际情况决定是否进行相应调整。

记者发现，此次工行将许多基金产品的风险等级从原先的“低风险”调整为“较低风险”，或从原先的“较低风险”调整为“中风险”或“较高风险”，也有的从原先的“中风险”调整为“较高风险”或“高风险”。同时，有些普通型保险产品，其原产品风险等级适合客户类型从“稳健型”调整为“保守型”，有些万能型和分红型保险产品从原先的“保守型”调整为“稳健型”，有些投连型保险产品则从原先的“成长型”、“进取型”、“保守型”调整为“平衡型”。

交行5月份也发布了《关于对个人产品风险等级名称和等级表述以及个人风险承受能力等级表述调整的通告》，宣布拟统一调整个人产品风险等级名称和等级表述以及个人风险承受能力等级表述。

业内人士表示，近年来，银行销售的各类投资理财产品在按照监管部门要求转型的同时，也在不断创新，市场中出现了一些普通投资者不太熟悉的新产品。比如对于有些收益与某一投资标的的市场价格波动情况挂钩的理财产品，投资者要想弄清楚其获利机制，需要具有比较丰富的金融知识，同时，在当前全球经济形式动荡的大背景下，要想把握其风险也不太容易。银行此时完善个人投资理财业务的风险评级机制，不仅有利于自己“将适当的产品销售给适当的投资者”，从而避免纠纷，也能帮助投资者更好地认识自己的投资偏好和风险承受能力，从而量力而行。