2017年10月银行从业《银行业法律法规与综合能力（中级）》考前冲刺押题一(12)
时间:2017-10-20 来源:未知 作者:admin 点击:300次
111．投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。 A．科学规划 B．统一管理 C．集约经营 D．综合发展 E．分散经营 【考呗答案】ABCD 【考呗解析】投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 112．商业银行的内部控制措施包括（ ）。 A．针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程 B．建立健全内部控制制度体系 C．形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D．严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整 E．建立有效的核对、监控制度 【考呗答案】BCDE 【考呗解析】A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 113．下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（ ）。 A．国债是银行最安全的中长期投资品种 B．国债是银行最主要的中长期投资品种 C．国债是银行最具流动性的中长期投资品种 D．我国的公司债包括企业债和金融债 E．银行可以将金融债作为投资和融资的工具 【考呗答案】ABCE 【考呗解析】D项，在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照影奎司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司；我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 114．商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）三个方面。 A．监管资本管理 B．资产组合管理 C．经济资本管理 D．资产负债总量计划 E．账面资本管理 【考呗答案】ACE 【考呗解析】商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 115．商业银行资本的作用主要有（ ）。 A．吸收损失 B．发放贷款 C．限制银行业务过度扩张 D．为银行提供融资 E．维持市场信心 【考呗答案】ACDE 【考呗解析】银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。 116．下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（ ）。 A．要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% B．对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 C．我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求 D．将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求 E．要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% 【考呗答案】ADE 【考呗解析】《商业银行资本管理办法（试行）》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。 117．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。 A．力推收益较高的理财产品而不提风险 B．在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 C．提示理财产品中对客户不利的方面 D．提供虚假的收益计算方式 E．在营销理财业务时提示免责条款 【考呗答案】CE 【考呗解析】从业人员在向客卢进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。 118．在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。 A．监测一些关键的风险指标和环节 B．用统计模型的方法进行风险计量 C．向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果 D．报告所采取的风险管控措施及其质量与效果 E．进行风险对冲 【考呗答案】ACD 【考呗解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。属于风险计量的内容；属于风险控制的内容。 119．关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ）。 (责任编辑：admin) |