2018银行从业法律法规与综合能力（中级）第8章理财业务
时间:2018-05-27 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 第八章 理财业务 一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（ ）。 A．理财产品期限、成本、收益测算 B．理财产品运营过程中存在的各类风险 C．本行不相似的信贷产品过往业绩 D．理财产品投资范围、投资资产和投资比例 考呗答案：C 考呗解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因篆：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。 2．某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（ ）。 A．非保证收益理财产品 B．非保本浮动收益理财产品 C．保证收益理财产品 D．保本浮动收益理财产品 考呗答案：C 考呗解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 3．下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（ ）。 A，固定收益理财产品 B．保本浮动收益理财产品 C．最低收益理财产品 D．非保本浮动收益理财产品 考呗答案：B 考呗解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内） 4．商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ） A．有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体 B．制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系 C．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 D．主要监管指标符合监管要求 E．贷存比应低于70% 考呗答案：ABCD 考呗解析：2015年6月，国务院常务会议通过《中华人瞎共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。 5．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（ ） A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益 B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平 C．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任 D．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 E．是目前商业银行理财产品的主体 考呗答案：ABCDE 考呗解析：略。 6．按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（ ）。 A．保证收益理财产品 B．综合理财产品 C．保本浮动收益理财产品 D．理财顾问产品 E．非保本浮动收益理财产品 考呗答案：ACE 考呗解析：按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。 三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示） 7．按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（ ） A．正确 B．错误 考呗答案：A 考呗解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。 (责任编辑：admin) |