银行业专业人员职业资格《个人理财（中级》模考押题单项规划题（61-70题
时间:2018-05-26 来源:未知 作者:admin 点击:300次
| 三、单项规划题（5*6） 61、保险规划 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 1. 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份，但杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为（ ）。 A．以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意 B．以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意 C．杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益 D．杨太太是为异地的侄子投保 答案：C 2. 杨太太找到理财规划师，希望他能够帮助设计一个适合她家庭的保险规划，下列（ ）建议不正确。 A．由于无收入来源，应立即给杨先生的父亲购买重大疾病保险 B．杨先生应该是优先被保障人 C．杨太太家庭每年总保险费可以安排在3万元左右 D．可以通过教育金保险为女儿未来的教育积累学费 答案：A 62、教育规划 孙先生夫妇孩子13岁，预计19岁上大学，目前大学每年学费为38000元（大学共4年），预计学费每年上涨4%，入学后学费不再上涨。 1. 孙先生夫妇计划每年年末投入一笔资金以获取孩子的教育费用，假设收益率为6.15%，每年应投入（ ）元。 答案： 孩子上学那年的学费：PV=-38000，I=4%，N=6，则FV=48082 4年的学费 48082*4=192328 每年需定投资金：fv=192328，pv=0，i=6.15%，n=6，则pmt=-27468 2. 为实现投资收益率为6.15%，理财规划师给孙先生的合理投资建议是（ ）。 A．教育储蓄 B．债券型基金 C．货币型基金 D．信托产品 答案：B 63、投资规划 赵先生准备拿出250000用于投资，其中100000元赵先生准备用于投资私募基金，预期收益率为12%，剩余资金赵先生准备用来购买信托产品，预期收益率为15%。 1. 计算赵先生全部投资的预期收益率为（ ）%。 答案： （100000/250000）*12%+（150000/250000）*15%=0.14=14% 2. 出于对风险控制的考虑，理财师建议改变投资方案，适当降低风险，改信托投资为债券投资。赵先生改投2年期的企业债券，发行价是94元，债券面值是100元，票面利率为6.45%，按年计息，则债券的到期收益率为（ ）%。 答案： N=2，PV=-94，FV=100，PMT=100*6.45%=6.45，则I=9.90% 64、税后收入 刘老师在一所中学工作，她的税前工资是8000元，单位正常缴纳社保和公积金，请计算刘老师的实发工资。 答案： 养老保险8%，医疗保险2%，公积金12% 扣除项8000*（8%+2%+12%）=1760 （8000-1760-3500）*10%-105=2740*10%-105=169 实发工资8000-1760-169=6071 2016年7月，刘老师兼职在外授课，劳务报酬8000元，需要缴纳的个人所得税为（ ）元。 答案： 8000*（1-20%）*20%=1280 65、购房规划 余先生购买一套房子，496000元，首付30%，贷款利率为5.18%，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，求每月月供为（ ）元。 答案： 贷款金额：496000-496000*30%=347200； PV=347200，I=5.18%/12，N=12*20=240，fv=0, 得PMT=2326.03 余先生每月税后收入为4000元，购房后，他的债务负担率是（ ），是否在合理范围内。 答案： 2326/4000=58.15%, 债务负担过重 (责任编辑：admin) |