2017年初级银行从业《风险管理》真题及答案四（最新整理）(9)
时间:2017-04-09 来源:未知 作者:admin 点击:300次
25．ABCDE。【解析】题中选项均属于资金业务操作风险的控制措施。 26．BCE。【解析】外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。A、D两项属于高级管理层的管理内容。 27．DE。【解析】商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。 28．ABCDE。【解析】题中选项均属于商业银行信息科技风险管理的要素。 29．ABCDE。【解析】商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。 30．DE。【解析】为了对冲宏观经济因素带来流动性波动，实现货币政策目标，中央银行会通过一系列货币政策工具对银行体系流动性进行调控，主要工具包括存款准备金率和央行公开市场操作。 31．ABCD。【解析】商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。 32．ADE。【解析】日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。 33．ABE。【解析】对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。 34．ABCDE。【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告。 35．ABCDE。【解析】新产品／业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险。 36．ABCDE。【解析】题中所述均属于商业银行反洗钱的主要职责。 37．ABCE。【解析】中国银行业监督管理委员会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标，包括：(1)通过审慎有效能监管，保护广大存款人和金融消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解。(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 38．ABCDE。【解析】题中选项均属于银行业风险监管的作用。 39．ABCE。【解析】中国银行业监督管理委员会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管柜架，提高监管强度和有效性：(1)加强监管规制建设。(2)深化前瞻性监管工具的应用。(3)重视恢复处置计划在持续监管中的作用。(4)强化风险治理机制监管。 40．ACE。【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。 三、判断题 1．A。【解析】由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。 2．B。【解析】商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此承担着巨大的风险。 3．A。【解析】风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。 4．A。【解析】咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。 5．A。【解析】就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。 6．A。【解析】集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。 7．A。【解析】客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。 8．A。【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。 9．B。【解析】在风险管理实践中，市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。 10．B。【解析】市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制。每日及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。 11．A。【解析】风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。 12．A。【解析】商业银行应当事先制定和建立外包突发事件应急预案和机制。通过采取替代方案、寻求合同项下的保险安排等措施，确保业务活动的正常经营。应当定期对外包活动进行全面审计与评价。 13．A。【解析】外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。 14．A。【解析】流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。 15．B。【解析】一级流动性备付包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。 16．B。【解析】如果公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动性而不是偿付能力问题不被视为构成危机。 17．A。【解析】通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。 18．B。【解析】虽然增强企业社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”，但负责任的商业银行形象的确有助于增强员工凝聚力、投资者信心以及吸引更多优质客户。 19．B。【解析】存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者所掌握的信息是不对称的。银行往往比存款人占有绝对优势。 20．A。【解析】监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。 (责任编辑：admin) |